Votre assureur a pris la décision de résilier votre assurance auto ? Rassurez-vous, cela arrive bien plus fréquemment qu’on ne le croit. Malgré tout, le fichier de résiliation automobile étant consultable par tous les assureurs, vous voici désormais considéré comme un conducteur à risque. Et il ne sera pas toujours simple de pouvoir souscrire à un nouveau contrat intéressant et abordable par la suite !
L’assurance auto n’en reste pas moins obligatoire aussi, l’heure est aux recherches qui vous permettront de dénicher le meilleur assureur qui soit. Entre garanties, tarifs et cas spéciaux, pas d’inquiétude, on vous dit tout !
Sommaire
Pourquoi mon assureur a t-il résilié mon contrat ?
Les modalités de résiliation de votre assurance auto à l’initiative de votre assureur sont définies par la loi. Celle-ci peut être requise si votre contrat arrive à échéance ou si votre risque s’aggrave, mais aussi en cas :
- De défaut de paiement de vos cotisations.
- De sinistres répétés, à raison de deux ou trois sinistre au cours de l’année avec suspension de permis ou non.
- D’alcoolémie.
- De fausse déclaration ou de tentative de fraude.



Si la raison de la résiliation de votre assurance auto vous semble injustifiée, il vous sera possible de tenter une négociation avec votre assureur. Si celle-ci n’aboutit pas, vous envisagerez éventuellement d’entreprendre une action en justice.
Notez toutefois que des démarches de ce type prennent beaucoup de temps. Sachant que vous aurez l’interdiction formelle de prendre le volant durant toute la durée de la procédure, prenez le temps de réfléchir avant de vous lancer dans l’aventure !
Puis-je rouler sans assurance auto ?
La réponse étant définitivement non, il serait plus judicieux de nous intéresser aux risques encourus en cas de conduite sans assurance auto.
Très simplement, il s’agit ici d’un délit. Et les sanctions seront particulièrement lourdes en cas de sinistre.
De 500 €, l’amende pourra rapidement grimper jusqu’à 3750 € voire 7500 € en cas de récidive. Une suspension de votre permis ou une interdiction totale de conduire sont aussi à envisager.



En cas d’accident, si les victimes seront généralement indemnisées par le Fond de Garantie des Assurances Obligatoires (FGAO), sachez enfin que le conducteur responsable de l’accident ne sera indemnisé ni pour ses blessures ni pour les dégâts matériels subis. Et qu’il devra rembourser au FGAO la totalité les sommes engagées.
Quelle surprime pour les conducteurs résiliés ?
Désormais considéré comme profil à risque, un assureur pourra comme nous le disions refuser de vous assurer. Ou bien appliquer un tarif plus élevé pour des garanties équivalentes !
On parle alors de surprime. Celle-ci sera généralement égale à :
- 50% : Si vous avez été responsable de 3 accidents ou plus au cours de la dernière, ou si votre permis a été suspendu pour une durée de 2 à 6 mois à la suite d’une infraction aux règles de conduite.
- 100% : En cas de suspension de permis de plus de 6 mois, de délit de fuite ou de fausse déclaration.
- 150% : En cas d’accident dû à un taux d’alcoolémie supérieur au niveau autorisé.
- 200% : Si votre permis a été annulé au suspendu plusieurs fois au cours de la même année.
À noter que les surprimes peuvent se cumuler. Mais qu’elle n’excéderons jamais 400 % du tarif de référence.
Se poser les bonnes questions pour son assurance auto
Dans votre infortune, prenez quelques instants pour réfléchir à votre contrat d’assurance auto idéal. Avec quelques questions simples, vous parviendrez déjà à vous faire une idée du type d’offre qu’il vous faut. Et à optimiser les recherches !
Une personne sur son ordinateur en train de faire des recherches



- Quels sont mes besoins ? Réfléchissez soigneusement à la fréquence d’utilisation de votre voiture, au modèle de votre véhicule et au type de trajet effectué.
- Quel est mon budget ? Celui-ci doit rester raisonnable mais ne pas faire l’impasse sur vos besoins essentiels.
- Quelles sont les garanties essentielles ? Responsabilité civile, garantie dommage tous risques… Certaines offres seront plus adaptées à votre situation que d’autres.
En ligne, par téléphone ou directement en agence, vous prendrez le temps si besoin d’effectuer des simulations et de demander des devis. Des démarches un peu plus longues bien sûr, mais qui vous aideront à ne pas vous tromper.
En gardant en tête qu’il vous faudra souscrire à une nouvelle assurance auto dès que possible afin de reprendre la route !
Comment trouver la meilleure assurance auto pour conducteurs résiliés ?
Plus précisément, vous disposez d’un mois après la résiliation de votre contrat d’assurance auto pour en trouver un nouveau. Un délai relativement court, d’autant que la recherche est loin d’être aisée pour les conducteurs inscrits au registre des résiliés.
C’est ici qu’interviennent les assureurs spécialisés dans la protection des conducteurs résiliés. Si certains vous proposeront des contrats plus onéreux offrant les mêmes garanties, d’autres pourront en revanche vous faire des offres bien plus abordables qu’il faudra étudier avec soin afin de vous assurer que les garanties restent avantageuses pour vous. Vous ferez particulièrement attention :
- Au montant des franchises.
- Au plafond d’indemnisation.
- À l’exclusion de certaines garanties.
- Au délai de carence que les assureurs peuvent fixer librement.
L’offre Axa
Dépannage en moins d’une heure ou compensation de 30 €. Devis vérifié ou renégocié si nécessaire. Axa compte parmi les assureurs tournés vers les conducteurs résiliés ou malussés.



Au programme, 3 niveaux de garantie au choix pour vous protéger selon vos besoins. Si le premier niveau de inclut déjà la responsabilité civile, la défense pénale ou un capital réparation, les autres garantie intègrent également les bris de glace, les accessoires et aménagements voire les dommages tous accidents dans le cas de l’offre la plus complète.
L’offre Macif
Des formules d’assurance auto modulables, assorties d’une multitude de garanties pour concevoir votre offre sur-mesure.



Envisagez peut-être une assurance tous risques qui vous couvrira en cas d’accident responsable, mais prenez le temps d’effectuer une simulation en ligne ou de prendre contact avec un conseiller la MACIF !
L’offre Allianz
Spécifiquement pensée pour les conducteurs résiliés, l’assurance auto Ultimo par Allianz met à votre disposition 3 niveaux de garantie sur mesure. Responsabilité civile, défense de vos intérêts, dépannage 24h/24 et7j/7 même en bas de chez vous…
Les garanties se veulent ici similaires à celles d’un contrat classique. Prudence tout de même au niveau des tarifs appliqués et des options associées !
L’offre Crédit Agricole
Le Crédit Agricole vous propose 4 niveaux de garantie évolutifs allant du Tiers Initial au Tous Risques Intégral, que vous adapterez en fonction de vos besoins sur simple demande auprès de votre conseiller
Toutes les les formules incluent systématiquement la responsabilité civile, la défense pénale, la protection corporelle du conducteur mais aussi une assistance en cas d’incendie, de panne ou de tentative de vol. Les garanties seront ensuite plus ou moins étendues selon le niveau de couverture souhaitée.
Comment trouver une assurance auto suite à une résiliation pour non paiement ?
Votre assureur a mis fin à votre contrat pour cause de défaut de paiement ? Notez que vous restez redevable du remboursement de votre cotisation même à cet instant.
Vos informations quant à elles ont d’ores et déjà été transmises à l’AGIRA, l’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance, et sont désormais consultables par tous les assureurs qui souhaiteraient effectuer quelques recherches.
Pas d’inquiétude ici encore, les assureurs tournés vers les conducteurs résiliés sauront vous proposer des solutions adaptées. N’hésitez pas à avoir recours à un comparateur d’assurances en ligne pour mettre en évidence les tarifs les plus concurrentiels !
Assurance auto pour résiliés : et après ?
Si vous avez sollicité plusieurs compagnies d’assurance et qu’aucune n’a pour l’heure accepté de vous couvrir, sachez qu’il vous est encore possible de contacter le Bureau Central de Tarification (BCT). L’assurance auto étant une obligation légale, le BTC sera en mesure de négocier votre contrat avec l’assureur de votre choix.
Vous ne pourrez toutefois discuter ni du tarif, ni des garanties et serez couvert seulement au tiers.
De quoi bénéficier du minimum pour reprendre le volant en redoublant de vigilance le temps que votre malus ne s’éteigne.
Comptez 2 ans de délai pour un malus accordé suite à un accident responsable, et 5 ans en cas de sinistre. En cas d’assurance auto résiliée pour non-paiement, vous serez automatiquement radié(e) de l’AGIRA dès que les sommes dues seront acquittées !